26 апреля 2024 года в Брянском филиале РЭУ им. Г.В. был проведен Круглый стол на тему «Финансовое мошенничество в сфере современных информационных технологий».
Основной целью мероприятия было ознакомление студентов Брянского филиала Российского экономического университета имени Г.В. Плеханова с ключевыми понятия и механизмами в сфере финансового мошенничества. В рамках мероприятия, значимыми задачами является: формирование у обучающихся устойчивых знаний о возможных вариантах финансового мошенничества и путях противодействия.
Заместитель начальника отдела УУР УМВД России по Брянской области Владимир Александрович Мехедов рассказал об основных способах финансового мошенничества:
1. Основными сферами финансового мошенничества являются банковская, кредитная, страховая, налоговая, инвестиционная, сеть Интернет, пластиковые карты, мобильная связь и др.
Мошеннические действия в банках можно условно разделить на несколько групп:
мошенничество при кредитовании – зачисление сумм, предназначенных для погашения долга на другие счета, оформление кредитов на несуществующих заемщиков, оформление кредитов без ведома клиентов;
мошенничество при рассчетно-кассовом обслуживании – несанкционированное списание сумм со счета, подмена купюр фальшивыми, вытягивание банкнот из пересчитанной пачки;
мошенничество с депозитами – изъятие внесенных средств, преуменьшение сумм в документах, списание средств без ведома клиента.
2. Виды мошенничества в интернете.
В связи с активным ростом рынка электронных платежей и онлайн-шопинга развиваются и новые современные формы мошенничества с использованием информационных технологий. Самыми распространенными видами мошенничества в интернете являются следующие махинации:
фишинг;
мошенничество через электронную почту – так называемые «нигерийские письма». Они содержат в себе красивую легенду о наследстве от мифического родственника и просьбу перевести деньги на счет для получения оплаты услуг адвоката или выплаты комиссии;
махинации с интернет – кошельками – чаще всего в таких случаях покупатель переводит предоплату продавцу на интернет-кошелек, но в итоге не получает ни товара, ни денег.
3. Виды мошенничества по телефону.
Мошенничество при помощи сотовой связи можно условно разделить на две группы. К первой следует отнести снятие денег непосредственно со счета владельца номера без его ведома. Такими махинациями могут заниматься как сами сотовые операторы, так и не имеющие отношения к их компаниям мошенники. Во вторую группу мошенничеств можно отнести случаи, в которых абонент сам перечисляет деньги на указанный счет, либо отдает их прямо в руки или оставляет в указанном мошенниками месте. В таких аферах сотовая связь выступает лишь в качестве инструмента инсценировки. Например, разыгрывается звонок близкого родственника, попавшего в беду и срочно нуждающегося в деньгах.
4. Виды мошенничества с деньгами.
Мошенничество с деньгами – это одна из самых обширных и всеобъемлющих групп, ведь практически любое мошенничество, так или иначе, подразумевает незаконное овладение чужими денежными средствами. Однако можно выделить несколько способов мошенничества, связанных косвенно или непосредственно с наличными купюрами. Эти способы могут практиковаться в магазинах, ларьках, обменных пунктах. Самым простым и распространенным является мошенничество путем замены настоящих купюр в пачке на фальшивые (в основном, сверху и снизу – настоящие, посередине – фальшивые или обычная бумага). Также практикуется «недостача» – из уже пересчитанной пачки купюр вытягивается несколько банкнот. Мошенничество может производиться также с помощью банкомата при попытке снять наличность, на котором устанавливается датчик, считывающий персональные данные.
5. Ответственность за совершение мошеннических действий в финансовой сфере предусматривает несколько видов наказаний, вплоть до лишения свободы. На итоговое наказание влияет тяжесть содеянного, т.е. ущерб и наличие сговора. В соответствии с ч. 1 ст. 159 УК РФ ответственность будет следующей:
Наложение штрафа в размере до 120 тысяч рублей;
Принудительные работы в течение 360 часов;
Исправительные работы на срок до 1 года;
Временное ограничение свободы до 4 месяцев;
Тюремное заключение вплоть до 2 лет.
В соответствии с ч. 2 указанной статьи ответственность за групповой сговор двух и более лиц предусматривает:
Денежный штраф в пределах до 300 тысяч рублей;
Принудительный труд в течение 480 часов;
Два года исправительной деятельности;
Тюремное заключение до 4 лет.
6.Рекомендации для минимизации риска стать жертвой финансового мошенничества:
Никогда не переходить по ссылкам в электронных письмах и сообщениях, полученных от неизвестных людей;
Никогда не разглашать свои персональные данные, а также пароли для доступа к сайтам и онлайн-сервисам;
Обязательно использовать антивирусное программное обеспечение;
Никогда не доверять письмам, в которых предлагают легкий заработок, наследство, дешевые товары;
Не перечислять деньги на счета незнакомцев;
Приобретая товары на условиях предоплаты, убедиться в честности продавца;
Подключить мобильный банк и СМС-уведомления;
Сверять адреса нужных сайтов с доменными именами официальных сайтов организаций, а номера проверять в официальных справочниках;
Не хранить данные банковских карт на компьютере или смартфоне;
Не сообщать никому логин и пароль личного кабинета интернет-банка;
Использовать разные пароли;
Активировать услугу СМС-подтверждения любых операций с электронными деньгами.
Начальник отдела УЭБиПК УМВД России по Брянской области Алексей Иванович Забелин посвятил выступление уголовно-правовой ответственности за преступления в финансовой сфере:
1. Финансовое мошенничество – уголовно наказуемые действия в сфере денежного обращения, такие как обман, злоупотребление доверием, подлог.
Финансовое мошенничество — это преступление в сфере денежного обращения, подлежащее уголовной ответственности. Понятие «мошенничество» носит более общий характер, так как оно описывает любые преступления ненасильственного характера, направленные на хищение собственности путем обмана и злоупотребления доверием.
Под определение «мошенничество» попадают многие незаконные действия в самых различных сферах, в том числе и в сфере банковской деятельности, сотовой связи и современных информационных технологий.
2. Несмотря на различия в технологии, все эти действия объединяет ряд общих признаков:
обманные действия;
злоупотребление доверием;
умышленное искажение фактов или умолчание;
хищение чужой собственности;
незаконное приобретение прав на чужую собственность;
В большинстве случаев жертва мошенничества самостоятельно и добровольно передает преступникам свою собственность или права на нее.
Таким образом, финансовое мошенничество базируется на тех же принципах, что и более общее явление, и представляет собой его частный случай, более того, поскольку оно совершается в кредитно-финансовой сфере, то характеризуется значительными суммами наносимого ущерба.
