Когда внезапно ломается холодильник или компьютер, помогающий зарабатывать на жизнь, а финансовой подушки безопасности нет, выручить могут разные виды займов. Расскажем, чем рассрочка отличается от кредита, какие подводные камни таит каждая из этих сделок и в каких ситуациях их выгоднее заключать.
Что такое рассрочка и кредит
Многие потребителя путают понятия рассрочки и кредита или считают их синонимами, хотя они подразумевают разный процесс оформления и выплаты долга. Поможем разобраться в значении этих слов и перечислим плюсы и минусы каждой из сделок.
Кредит
Это денежная сумма, которую банк выдает клиенту под процент на ограниченный период времени. Кредит может быть целевым и нецелым, обеспеченным залогом или без него. Такой заем не предполагает никакого первоначального взноса, но получателю нужно будет подтвердить свою платежеспособность.
Плюсы и минусы
Перечислим положительные характеристики потребительского кредита:
- позволяет купить товары, на которые не распространяется рассрочка;
- дает возможность приобрести какой угодно товар в любом магазине;
- можно выбрать подходящее кредитное предложение на рынке с наиболее выгодными условиями.
«Минусы в том, что за одолженные у банка деньги придется заплатить, а ставки кредитования сейчас высоки. За кредитом придется обращаться непосредственно в финансовую организацию и только потом отправляться за покупками», — добавил Михаил Сергейчик, руководитель проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф».
Рассрочка
Это кредитный продукт, который выдает сама торговая точка или банк в качестве оплаты выбранного изделия. Рассрочка может включать первоначальный взнос или предоставляться без него. В первом случае покупатель забирает товар, заплатив за него только часть стоимости. Остаток суммы разбивается на равные доли, которые потребитель перечисляет магазину или банку позже, чаще всего — путем безналичного платежа. Если первоначального взноса нет, вся стоимость товара выплачивается равными суммами за короткий срок.
«Магазины идут на это, чтобы обеспечить спрос. Им выгоднее получить свои деньги позже, чем вообще не продать товар. В случае рассрочки покупатель, как правило, не получает никаких скидок. Также торговая точка может потребовать оформления дополнительной расширенной гарантии на приобретаемый товар или страховки на него», — дополнил Николай Кузнецов, доктор экономических наук, доцент кафедры «Финансы и кредит» Института экономики и финансов Государственного университета управления.
Плюсы и минусы
Перечислим положительные и отрицательные характеристики рассрочки:
- оформляется только в торговой точке, где покупатель приобретает товар;
- срок рассрочки не превышает 36 месяцев: в настоящее время магазины чаще всего предлагают оплатить товар в течение 10−24 месяцев;
- не всегда доступна на все товары в магазине;
- не всегда обходится без переплат: например, из-за дополнительных услуг, включенных в условия договора купли-продажи с покупателем;
- не предполагает уплаты процентов — стоимость покупки оплачивается равными частями в течение установленного срока;
- позволяет приобрести необходимый товар без визита в банк.
«Легкость оформления рассрочки может привести к импульсивной покупке и неверной оценке своей платежеспособности без учета уже имеющейся финансовой нагрузки. Скорость ее предоставления не всегда позволяет обнаружить факт навязывания дополнительных услуг или страхования, которые увеличивают итоговую сумму», — подчеркнул Михаил Сергейчик.
